爱征信、惠民生、助发展 ——中国太保产险征信为民服务工作侧记

中国太保旗下中国太保产险自2015年正式启动征信管理体系建设以来,始终坚守征信为民的服务初心,严格遵守央行《征信业管理条例》等各项监管制度规范,并在全国范围内积极向客户宣传征信知识,引导客户珍爱自身征信,为持续完善社会信用体系建设贡献太保力量。

征信护航普惠金融 支小扶微服务实体

民营、小微经济是国民经济的重要组成部分,在稳增长、促创新、保就业等方面发挥了重要作用,是中国经济增长的重要贡献者,是推进中国式现代化和高质量发展的生力军。

中国太保产险自2015年接入央行征信系统后,始终坚定普惠金融支小扶微、银保促融服务实体的责任担当,聚焦为中小微企业(主)提供保险增信服务,并陆续于2017年、2021年、2022年接入个人征信报告、企业征信报告及个人公积金缴存信息,对实现普惠金融可持续高质量发展发挥了重要的风险识别作用,经信息主体授权,年查询量超200万笔。2024年,中国太保产险进一步接入个人中征信评分,使得其个人征信评分信息与公司内部评分卡进行结合,形成二维评分矩阵,更深入评估、更精准识别优质信誉客户,进一步提升普惠金融的可得性(征信信息范围包括公司通过上海城市金融网接入央行征信系统查询的所有征信数据)。

八年多来,中国太保产险通过央行征信系统及公司自身风控体系建设,累计帮助超过47万中小微企业(主)从银行等金融机构获得融资资金超2600亿元。切实发挥了保证保险的融资增信功能,为广大中小微企业(主)、个体工商户解决了融资难、担保难问题,对我国构建一个稳健、多层次、多维度且具备抗冲击能力的金融借贷体系起到了“稳定器”和“减震器”的作用,充分践行了央行征信“爱征信、惠民生、助发展”的导向。

同时,中国太保产险还深挖征信数据多场景应用价值,助力产品创新,进一步提升了普惠金融的服务范围。

创新构建“法拍保”全场景续贷房金融特色服务。中国太保产险依据客户征信资质,提供专属房屋抵押履约保证保险保障,在不增加金融风险前提下,大幅提升法院法拍房交易效率和银行贷款效率,降低客户综合融资成本,打造联结法院、银行、客户三方无缝衔接的良性生态。该产品服务一经推出受到了各方欢迎,并荣获多项国家级和行业级普惠金融大奖。

中国太保产险基于央行征信系统,创新引入基于区块链技术,进行赋予强制执行效力的债权文书网络公证的金融服务,以此大幅减少了客户个人不良债权产生的概率,缩短了债务化解时效。该服务自2023年底上线应用至今,显著提升了客户服务效率,大幅减少了保后纠纷及诉讼风险,既保护了客户良好的个人信用记录,更充分体现了中国太保产险切实保护金融消费者知情权、选择权等消费者权益保护方面的创新举措。

开展珍爱征信宣传 保护客户合法权益

中国太保产险深刻践行《中国人民银行办公厅关于加强征信宣传工作的指导意见》要求,坚守“征信为民”理念,每年积极开展各类主题的系列征信知识宣传教育活动。2022年至今,累计覆盖受众消费者约726万人次,获得了消费者、社会公众的广泛赞赏。

主题宣传活动常态化、生活化

按照央行相关指导意见,中国太保产险已建立起常态化宣传活动机制,在中国传统新年、3·15消费者权益保护日、信用记录关爱日、国庆节等重要节假日开展形式多样的活动。通过将征信宣传与社会公众所熟知的节日融合,以更通俗易懂、贴近日常生活的方式加强征信社会认知度、重视度。